Otras opciones de hipotecas después de la jubilación

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La liberación de capital se ha vuelto muy popular entre los mayores de 55 años, y ahora es la forma más popular de liberar la riqueza acumulada en el valor de la propiedad en la que residen. Este capital se refiere al valor neto de la vivienda, es decir, restando de su valor cualquier deuda pendiente garantizada.

Esta tipo de prestamos permiten a los propietarios utilizar su casa como garantía a cambio de liberar una porción del capital acumulado en ella; Los fondos liberados son libres de impuestos.

A medida que los productos de liberación de capital se han vuelto más flexibles e innovadores, varios prestatarios, particularmente aquellos con un alto patrimonio neto, también están utilizando estos préstamos como una herramienta para planificar la herencia y reducir la posible obligación tributaria de su patrimonio. (Si desean saber mas sobre impuestos o herencias, podemos ponerlos en contacto con especialistas en estas áreas).

Las dos formas de liberación de capital en Reino Unido son:

Conocidas como RIOs (Retirement interest only), este tipo de hipotecas están diseñadas exclusivamente para prestatarios mayores que se acercan a la jubilación o que ya se han jubilado. 

Hay varios aspectos que hacen que este tipo de hipotecas sean diferentes de las hipotecas tradicionales de solo interés

• Requisito de edad: Las hipotecas RIO suelen estar disponibles solo para prestatarios mayores, a menudo con un requisito de edad mínima en la solicitud (generalmente de 50 a 60 años), con el objetivo de ayudar a aquellos que no puedan acceder a hipotecas tradicionales debido a su edad.

•  No hay fecha de finalización establecida:A diferencia de las hipotecas tradicionales de solo interés, las hipotecas RIO no requieren una fecha de finalización predeterminada para pagar la deuda pendiente en cambio los prestatarios deben realizan pagos regulares de intereses. El préstamo solo se paga en ciertos eventos, como la venta de la propiedad, la muerte del prestatario o la mudanza a un centro de atención a largo plazo. Es importante que los prestatarios sepan que deben hacer los pagos de intereses respectivos ya que si estos pagos no son hechos, el banco puede tomar posesión de la vivienda.

• Asequibilidad e ingresos: Los bancos evalúan la capacidad de los prestatarios para realizar pagos de intereses por el resto de sus vidas. Estos pagos son basados en ingresos de jubilación únicamente (ingresos de pensiones, pensiones estatales y privadas, ingresos de activos como acciones e inversiones, e ingresos por alquiler de propiedades de inversión).

Estas hipotecas ofrecen flexibilidad a los propietarios de viviendas mayores de 50 años lo que les permite acceder a fondos o administrar sus finanzas durante la jubilación sin enfrentar la presión de un plazo de pago fijo. Sin embargo, al igual que con cualquier producto financiero, las hipotecas RIO tienen criterios de elegibilidad específicos y riesgos potenciales que los prestatarios deben comprender a fondo antes de comprometerse con dicho acuerdo.